哪些投资是复利计息的?或者哪些投资可以利用复利来赚取收益?
近三四年也收到不少用户的咨询,我发现很多人对复利的理解有偏差,甚至有人问:“基金定投是复利计息吗?”
所以,今天我们来聊聊复利吧。
1、收益率一般都是指单利
在我们国家,几乎所有的收益率都指的是单利。
比如银行存款,3年期的年利率水平是2.75%,如果你在银行存了1万元,那3年后可以获得利息10000*2.75%*3=825元。也就是说,你年获取的275元利息,在第二年和第三年并没有重新计算利息,这种计息方法就是单利。
除了银行存款,还有很多投资也属于单利计息。比如P2P、银行理财等等。
2、电子式国债可手动复利计息
既然大部分投资都是单利,那怎么赚取复利呢?有一个办法,就是手动复利。
电子式国债就是一个特别好的例子。大家都知道,财政部发行的国债有两种:凭证式和电子式。这两种国债的年利率水平都一样,3年期都是3.8%,5年期都是4.17%。但是电子式国债是每年付息一次,而凭证式国债是到期一次性还本付息。
比如我们初始投资都是1万元,购买期限都是3年。如果买电子式国债,1年后就可以拿到利息380元,这380元就可以继续用作其它投资。假设继续投资的收益率还是3.8%,那3年后我们一共可以获得本息和是11183.87元;而如果买凭证式国债,3年后一共可以获得本息和是11140元,比前者少了43.87元。
所以,复利更多的是指操作方法,而不是计息方式,我们必须靠手动的方法来赚取复利。同时,给大家一个简单的法则:
在同样收益率情况下,哪个付息更频繁,哪个手动复利的收益更高。
3、基金定投靠的是小额不间断投资
一开始我们就说了,我们国家几乎所有的投资都是单利计息,复利需要自己手动操作。那基金投资也就很显然了,也属于单利。
比如我们采用基金定投的方法投资了3年基金,总共投入成本是1万元,3年后共获得收益是3000元,总收益率是30%,简单推算的年收益率是10%。
但其实我们的实际年收益率远不止10%!
如果这1万元我们是在一开始就一次性投入了,那这个计算方法没问题,可是我们并没有这样做,而是通过每周、每双周或每月小额投资的方法,如果你拿IRR进行计算的话,实际的收益率要远高于10%。
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